|
Inhalt |
6 |
|
|
Einleitung |
14 |
|
|
Literatur |
17 |
|
|
Grundlagen und allgmeine Informationen |
18 |
|
|
E-Payments Evolution |
20 |
|
|
1 Introduction |
20 |
|
|
2 High technology, market specifics and payments innovation |
21 |
|
|
3 Developments in E-Money, mobile payments and innovative banking services |
22 |
|
|
3.1 Electronic money |
22 |
|
|
3.2 Mobile payments |
26 |
|
|
3.3 Innovative banking services |
28 |
|
|
4 Conclusions |
30 |
|
|
References |
31 |
|
|
Zahlungsverkehrsinnovationen im Wandel der Zeit und ihre Vermarktung |
32 |
|
|
1 Innovationen als Grundlage des Fortschritts |
32 |
|
|
1.1 Innovationen als Notwendigkeit |
32 |
|
|
1.2 Originäre und adaptive Innovationen |
33 |
|
|
1.3 Innovationen im Wettbewerb |
33 |
|
|
1.4 Innovationen unter Unsicherheit |
33 |
|
|
1.5 Innovationen und Wirtschaftlichkeit |
34 |
|
|
1.6 Innovationen bei Banken |
34 |
|
|
2 Innovationen präg(t)en Zahlungsverkehr |
35 |
|
|
2.1 Warengeld, Bargeld, Giralgeld |
35 |
|
|
2.2 Scheck, Überweisung, Lastschrift |
36 |
|
|
2.3 Kartenzahlungsverkehr |
37 |
|
|
3 Innovationen im Zahlungsverkehr und ihre Vermarktung |
41 |
|
|
3.1 Produktpolitik |
42 |
|
|
3.2 Preispolitik |
43 |
|
|
3.3 Kommunikationspolitik |
44 |
|
|
3.4 Vertriebspolitik |
45 |
|
|
4 Fazit |
46 |
|
|
Literatur |
47 |
|
|
Zahlungsverhalten am Point of Sale in Deutschland – aktuelle Entwicklungen |
48 |
|
|
1 Status Quo |
48 |
|
|
2 Deutschland auf dem Weg zur bargeldlosen Gesellschaft? |
51 |
|
|
3 Fazit |
54 |
|
|
Literatur |
54 |
|
|
Zahlungsverhalten und Bargeldverwendung in Österreich |
56 |
|
|
1 Einleitung |
56 |
|
|
2 Verwendung und Verbreitung von Zahlungskarten |
57 |
|
|
2.1 Deutliches Wachstum bei EFT-POS-Transaktionen |
57 |
|
|
2.2 Entwicklung bei der Benützung von Quick |
58 |
|
|
2.3 Zahlungskartenbesitz und -nutzung |
59 |
|
|
2.4 Beabsichtigter Erwerb und Nutzung von Zahlungskarten |
62 |
|
|
3 Wachstum der EFT-POS-Zahlungen bewirkte Rückgang bei Bargeldverwendung und -nachfrage |
63 |
|
|
3.1 Bargeld hat noch immer hohen Marktanteil |
63 |
|
|
3.2 Bargeldnachfrage ist moderat gesunken |
65 |
|
|
4 Fazit |
67 |
|
|
Literatur |
68 |
|
|
Internet-Zahlungssysteme in Deutschland und Österreich: ein Überblick |
70 |
|
|
1 Einleitung |
70 |
|
|
2 Kategorisierung von Internet-Zahlungssystemen |
72 |
|
|
3 Pre-Paid-Verfahren |
73 |
|
|
3.1 Hardware-basiert |
73 |
|
|
3.2 Software-basiert |
74 |
|
|
4 Pay-Now-Verfahren |
75 |
|
|
4.1 Nachnahme |
75 |
|
|
4.2 Lastschrift |
75 |
|
|
4.3 E-Mail-Payment |
75 |
|
|
4.4 Online Überweisung |
76 |
|
|
4.5 Debitkarte: Maestro SecureCode |
77 |
|
|
5 Pay-Later-Verfahren |
77 |
|
|
5.1 Kreditkarte |
77 |
|
|
5.2 Überweisung nach Lieferung |
79 |
|
|
5.3 Billingverfahren |
80 |
|
|
5.4 Mobile Payments |
81 |
|
|
6 Fazit und Ausblick |
82 |
|
|
Literatur |
84 |
|
|
M-Payment im internationalen Kontext |
86 |
|
|
1 Ein langsamer Anfang |
86 |
|
|
2 Viele Player haben viel zu gewinnen |
86 |
|
|
3 So funktionieren M-Payments |
88 |
|
|
4 Regionale Unterschiede |
90 |
|
|
5 Der Führende prägt den Markt |
92 |
|
|
6 Eine Branche mit Zukunft |
93 |
|
|
7 Die Herausforderungen |
94 |
|
|
7.1 Herausforderung 1: Klare Verteilung von Rollen und Anreizen entlang der Wertschöpfungskette |
96 |
|
|
7.2 Herausforderung 2: Standardisierung der Technologie, damit eine offene Payment Lösung entstehen kann |
97 |
|
|
7.3 Herausforderung 3: Entwicklung bzw. Aufbau einer vertrauenswürdigen Marke, um Vertrauen in M-Payments bei einer kritischen Masse von Endkunden und Händlern zu erzeugen |
97 |
|
|
7.4 Herausforderung 4: Zunächst Schwerpunkt der Dienste und des Marketings auf Nutzenvermittlung, einfacher Anwendung und einfachen Zugang |
98 |
|
|
8 Fazit |
99 |
|
|
Literatur |
100 |
|
|
Rechtliche & politsche Aspekte |
102 |
|
|
Die Auswirkungen von Zahlungsverkehrsinnovationen auf die Geldpolitik |
104 |
|
|
1 Einleitung |
104 |
|
|
2 Konzeptionelle Grundlagen |
105 |
|
|
2.1 Institutionelle Charakteristika des gesamtwirtschaftlichen Zahlungssystems |
105 |
|
|
2.2 Konzeptionelle Grundlagen der Geldpolitik |
107 |
|
|
3 Die Auswirkungen der Verbreitung von Zahlungsverkehrsinnovationen auf die Geldpolitik |
109 |
|
|
3.1 Bleibt Geldpolitik prinzipiell möglich? |
110 |
|
|
3.2 Wie wirken sich Zahlungsverkehrsinnovationen auf die Effektivität der Geldpolitik aus? |
116 |
|
|
3.3 Wie wirken sich Zahlungsverkehrsinnovationen auf die Implementierung der Geldpolitik aus? |
117 |
|
|
3.4 Zahlungsverkehrsinnovationen und die Effizienz des gesamtwirtschaftlichen Zahlungssystems |
121 |
|
|
3.5 Zahlungsverkehrsinnovationen und Liquiditätsschocks |
121 |
|
|
4 Fazit |
122 |
|
|
Literatur |
123 |
|
|
Internet-Zahlungssysteme für Händler und Verbraucher im deutschen Rechtssystem |
126 |
|
|
1 Mediengerechte Zahlungen für den Handel über das Internet |
126 |
|
|
1.1 Die offline veranlasste Zahlung |
127 |
|
|
1.2 Die online veranlasste Zahlung |
128 |
|
|
1.3 Die online durchgeführte Zahlung |
128 |
|
|
2 Belastungszeitpunkt |
129 |
|
|
2.1 Pay before – Pre-Paid |
129 |
|
|
2.2 Pay now – Direct Debit |
129 |
|
|
2.3 Pay later – Post-Paid |
129 |
|
|
3 Innovative vorbezahlte Zahlungsverfahren (Pay before) |
130 |
|
|
3.1 Terminus Elektronische Geldbörsen |
130 |
|
|
3.2 Vor- und Nachteile der Vorbezahlung |
130 |
|
|
3.3 E-Geld: Werteinheiten auf Karten oder in Netzwerken |
130 |
|
|
3.4 E-Geld: Netzgeld (Werteinheiten in Netzwerken) |
137 |
|
|
3.5 E-Geld: Geldkarte (Kontaktbehaftete Mikroprozessorkarte mit |
139 |
|
|
Chip) |
139 |
|
|
4 Fazit |
142 |
|
|
Literatur |
142 |
|
|
Neuer europäischer Rechtsrahmen für den Zahlungsverkehr: zivilrechtliche Aspekte |
146 |
|
|
1 Ausgangsposition |
146 |
|
|
2 Regelungsinhalt |
148 |
|
|
3 Rechtsnatur |
148 |
|
|
4 Beschränkung auf das Endkunde-Anbieter-Verhältnis |
148 |
|
|
5 Abstraktion der Regelungsinhalte |
150 |
|
|
6 Die einzelnen Regelungsbereiche im Detail |
150 |
|
|
6.1 Transparenzregeln |
151 |
|
|
6.2 Beendigung der Vertragsverhältnisse |
151 |
|
|
6.3 Autorisierung von Zahlungsaufträgen |
151 |
|
|
6.4 Weiterleitung des vollen Betrages |
152 |
|
|
6.5 Ausführungsfrist |
152 |
|
|
6.6 Wertstellungsregelungen |
153 |
|
|
6.7 Verschuldensunabhängige Haftung des Zahlungsdienstleistungsanbieters |
153 |
|
|
7 Fazit |
154 |
|
|
Literatur |
154 |
|
|
SEPA – Auf dem Weg zu einem einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum |
156 |
|
|
1 Einleitung |
156 |
|
|
2 Rückblick und Entwicklung |
156 |
|
|
3 Ziele des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraumes |
157 |
|
|
4 Europaweite Zahlungsinstrumente |
158 |
|
|
4.1 Überweisungen |
158 |
|
|
4.2 Europaweites Lastschriftverfahren |
160 |
|
|
4.3 Karten |
161 |
|
|
4.4 Bargeld |
162 |
|
|
5 SEPA Zeitrahmen |
163 |
|
|
6 Aktivitäten der Oesterreichischen Nationalbank zum Thema SEPA |
163 |
|
|
7 Fazit |
164 |
|
|
Literatur |
165 |
|
|
Digitale Signatur – gelebte Praxis gerade auch im Finanzdienstleistungsbereich |
168 |
|
|
1 Zum Begriff der (sicheren) digitalen Signatur |
168 |
|
|
1.1 Zweck öffentlicher Zertifikate |
168 |
|
|
1.2 Rechtliche Basis |
169 |
|
|
1.3 Gesetzliche Definitionen und die Bezeichnung in der Praxis |
169 |
|
|
1.4 Funktionsweise der digitalen Signatur |
171 |
|
|
2 Weitere Voraussetzungen der Anwendbarkeit |
175 |
|
|
2.1 Weitere rechtliche Rahmenbedingungen |
175 |
|
|
2.2 Signaturprodukte |
175 |
|
|
2.3 Institutionalisierte Gesamtsicherheit der digitalen Signatur |
176 |
|
|
3 Einwände gegen die Nutzung der digitalen Signatur |
177 |
|
|
3.1 Gläserner Mensch |
177 |
|
|
3.2 Komplexität |
178 |
|
|
4 Anwendungsbeispiele |
178 |
|
|
4.1 Anwendung der digitalen Signatur im E-Banking |
178 |
|
|
4.2 Anwendung der digitalen Signatur bei der elektronischen Rechnungslegung |
179 |
|
|
4.3 Fallbeispiel eines Klein- und Mittelbetriebes |
179 |
|
|
5 Fazit |
180 |
|
|
Literatur |
181 |
|
|
Innovative Einzelsysteme |
182 |
|
|
mPAY24 Multi Payment Plattform für E- und M-Commerce |
184 |
|
|
1 Entwicklung des Unternehmens |
184 |
|
|
2 Zahlungssysteme der mPAY24 Plattform |
185 |
|
|
2.1 Kredit- und Debitkarten |
185 |
|
|
2.2 eps Online-Überweisung |
186 |
|
|
2.3 Innovative Bezahlverfahren |
187 |
|
|
2.4 Pre-Paid Verfahren |
187 |
|
|
2.5 ELV - Elektronisches Lastschriftverfahren (Deutschland) |
188 |
|
|
3 mPAY24 Varianten |
188 |
|
|
3.1 mPAY24 Entry |
189 |
|
|
3.2 mPAY24 Classic |
190 |
|
|
3.3 mPAY24 Enterprise |
191 |
|
|
4 Technische und organisatorische Aspekte |
192 |
|
|
4.1 Schnittstelle |
192 |
|
|
4.2 Module |
192 |
|
|
4.3 Sicherheitszertifizierung |
192 |
|
|
5 Gütezeichen und Vertrauen |
193 |
|
|
5.1 EURO-Label |
193 |
|
|
5.2 Certified Payment Services |
193 |
|
|
6 Merchant-Unternehmen |
194 |
|
|
6.1 Die Händlerperspektive |
194 |
|
|
6.2 Das Händlerprofil |
195 |
|
|
7 Rechtliche Aspekte |
195 |
|
|
7.1 Allgemeine Aspekte |
195 |
|
|
7.2 Spezielle Aspekte |
196 |
|
|
8 Fazit |
196 |
|
|
8.1 Erfolgsfaktoren |
196 |
|
|
8.2 Ausblick |
197 |
|
|
T-Pay von T-Com: Einfach und vielseitig online bezahlen |
198 |
|
|
1 T-Pay – Ein kurzer Abriss zur Entwicklungsgeschichte |
198 |
|
|
2 Funktionsweise von T-Pay |
200 |
|
|
2.1 Bezahlvarianten |
200 |
|
|
2.2 Einmalige Angabe persönlicher Daten |
200 |
|
|
2.3 Weitere T-Pay Features für erfolgreichen E-Commerce |
201 |
|
|
2.4 Anbieterseitige Voraussetzungen |
202 |
|
|
3 Rechtliche Aspekte |
203 |
|
|
4 Technik |
204 |
|
|
4.1 Zahlungsabwicklung im Detail |
204 |
|
|
4.2 Sicherheit |
206 |
|
|
5 Einsatzgebiete von T-Pay |
207 |
|
|
6 Kosten |
208 |
|
|
7 T-Pay in der Praxis |
209 |
|
|
8 Fazit: Gründe für den Erfolg von T-Pay |
210 |
|
|
Literatur |
210 |
|
|
Pago eTransaction Services GmbH – Acquirer & Payment Service Provider |
212 |
|
|
1 Kurze Pago-Historie |
212 |
|
|
2 Online-Handel: anonym und asynchron |
213 |
|
|
3 Die Pago-Plattform: Transaktionen elektronisch |
214 |
|
|
4 Pago Online-Reporting: Transparenz und Interaktion |
215 |
|
|
5 Pago-Doppelrolle: Acquirer und Payment Service Provider |
215 |
|
|
6 Fokus Risiko-Management |
216 |
|
|
7 Pago-Services: Von der Kreditkarte bis zu Direct-Debit-Verfahren |
217 |
|
|
8 Pago-Report: Marktstudien als Instanz |
218 |
|
|
9 Pago-Partner-Netzwerk |
220 |
|
|
10 Fazit |
221 |
|
|
Literatur |
221 |
|
|
Click&Buy von FIRSTGATE |
222 |
|
|
1 Einleitung |
222 |
|
|
2 Funktionsweise |
222 |
|
|
3 Strategische Meilensteine |
224 |
|
|
3.1 Markteinführung |
224 |
|
|
3.2 Marktetablierung |
224 |
|
|
3.3 Beginn der Internationalisierung |
225 |
|
|
3.4 Stärkung der internationalen Partnerschaften |
226 |
|
|
3.5 Vernetzung als strategischen Vorteil begreifen |
226 |
|
|
4 Aufsichtsrecht |
227 |
|
|
4.1 Postpaid/Inkasso |
227 |
|
|
4.2 E-Geld |
229 |
|
|
4.3 Payment Institution (New Legal Framework) |
230 |
|
|
4.4 Fazit - rechtliche Modelle im Bereich E-Payment |
231 |
|
|
5 Fazit |
232 |
|
|
Literatur |
232 |
|
|
paybox austria – eine M-Payment Erfolgsgeschichte |
234 |
|
|
1 paybox – Österreich zahlt mit dem Handy |
234 |
|
|
1.1 paybox als M-Payment Motor |
234 |
|
|
1.2 paybox macht Österreich zum M-Payment Musterland |
235 |
|
|
2 Funktionsweise von paybox |
235 |
|
|
2.1 Bezahlen mit paybox – wie funktioniert es? |
235 |
|
|
2.2 Transaktionsablauf von paybox-Zahlungen im Detail |
236 |
|
|
3 Das Zahlungsmittel für das mobile Zeitalter |
238 |
|
|
3.1 Einsatzmöglichkeiten von paybox |
238 |
|
|
4 paybox für Kunden und Partner |
241 |
|
|
4.1 paybox Produkte |
241 |
|
|
4.2 paybox Partner werden |
241 |
|
|
5 paybox macht Bezahlen einfach sicher |
242 |
|
|
5.1 Gründe für die hohe Sicherheit |
242 |
|
|
5.2 Ausgezeichnete Sicherheit |
242 |
|
|
5.3 paybox und Jugendschutz |
243 |
|
|
6 paybox Facts & Figures |
243 |
|
|
6.1 paybox im Einsatz |
243 |
|
|
6.2 payboxer Profil |
243 |
|
|
6.3 Steigende Bekanntheit |
244 |
|
|
6.4 Geografische Verbreitung |
244 |
|
|
6.5 Drei paybox Nutzer-Welten |
244 |
|
|
7 Schlüssel zum Erfolg: Breites Angebot und Kundenzufriedenheit |
246 |
|
|
8 Fazit |
247 |
|
|
Literatur |
248 |
|
|
PayPal – Globales Zahlungssystem mit Kompetenz für lokale Zahlungsmärkte |
250 |
|
|
1 Geschichte von PayPal |
250 |
|
|
1.1 Geschichte in den USA |
250 |
|
|
1.2 Geschichte in Deutschland |
252 |
|
|
2 Regulatorische Aspekte |
253 |
|
|
3 Funktionsweise von PayPal |
253 |
|
|
3.1 Anmeldung bei PayPal |
254 |
|
|
3.2 Geld senden |
254 |
|
|
3.3 Geld empfangen |
255 |
|
|
4 Einsatzgebiete |
256 |
|
|
4.1 Online-Auktionen |
256 |
|
|
4.2 Internationaler Handel |
258 |
|
|
5 Zahlen |
258 |
|
|
6 Ausblick |
259 |
|
|
7 Fazit |
259 |
|
|
Literatur |
260 |
|
|
paysafecard – die führende Wertkarte zum Bezahlen im Internet |
262 |
|
|
1 Geschichte des Unternehmens paysafecard |
262 |
|
|
2 Rechtliche Aspekte |
263 |
|
|
3 Funktionsweise |
264 |
|
|
3.1 Der Zahlungsprozess |
264 |
|
|
3.2 Der Geschäftsprozess |
265 |
|
|
3.3 Die Karte |
266 |
|
|
3.4 Der elektronische Ausdruck „POS PIN“ |
267 |
|
|
3.5 Die Inhouse-Karte |
268 |
|
|
4 Technik und Operations |
269 |
|
|
5 Einsatzgebiete |
270 |
|
|
6 Kosten für Nutzer, Händler und Webshop-Partner |
271 |
|
|
7 Aktuelles |
271 |
|
|
8 Gründe für den Erfolg bei Kunden und Händlern |
272 |
|
|
8.1 Mehrwert für den Kunden |
272 |
|
|
8.2 Mehrwert für den Webshop |
272 |
|
|
9 Fazit |
273 |
|
|
Die GeldKarte, das bessere Kleingeld |
274 |
|
|
1 Status Quo: Die Chipkarte der deutschen |
274 |
|
|
Kreditwirtschaft gewinnt weiter an Akzeptanz |
274 |
|
|
1.1 Im Umlauf befindliche GeldKarten |
274 |
|
|
1.2 Die Institute hinter der GeldKarte |
275 |
|
|
1.3 Transaktionszahlen |
275 |
|
|
1.4 Geschichte der GeldKarte |
277 |
|
|
1.5 Technische Abwicklung |
279 |
|
|
1.6 Vorteile gegenüber Barzahlung |
281 |
|
|
2 Wahrnehmung der Konsumenten |
282 |
|
|
3 Marketing |
283 |
|
|
3.1 Beispiel München |
284 |
|
|
3.2 Kundenvorteil als Vehikel zur Akzeptanzsteigerung: Beispiel MVG |
285 |
|
|
4 Jugendschutz-Instrument GeldKarte |
286 |
|
|
4.1 Am Zigarettenautomaten |
286 |
|
|
4.2 Online |
286 |
|
|
5 Initiative GeldKarte e.V. |
288 |
|
|
5.1 Ziele der Initiative |
288 |
|
|
5.2 Beteiligungsmöglichkeiten |
289 |
|
|
6 Fazit |
289 |
|
|
Literatur |
289 |
|
|
Quick – eine Erfolgsstory |
290 |
|
|
1 Der Background |
290 |
|
|
2 Das Produkt |
290 |
|
|
3 Die Kartenarten |
291 |
|
|
4 Die Ladung |
293 |
|
|
5 Die Zahlung |
294 |
|
|
5.1 Quick an öffentlich zugänglichen Automaten |
294 |
|
|
5.2 Quick in geschlossenen Bereichen |
296 |
|
|
5.3 Quick am Point of Sale (POS) |
297 |
|
|
5.4 Quick im Internet |
298 |
|
|
6 Die Vermarktung |
299 |
|
|
7 Das Wachstum |
300 |
|
|
8 Fazit |
302 |
|
|
Erfolgsfaktoren für innvoative Zahlungssysteme & Ausblick |
304 |
|
|
Internet-Zahlungssysteme aus Händlersicht: Bedeutung, Bewertung, Eigenschaften |
306 |
|
|
1 Problemstellung |
306 |
|
|
2 Methodik und Stichprobe |
307 |
|
|
3 Aktueller und geplanter Einsatz von Zahlungssystemen |
308 |
|
|
4 Bewertung einzelner Zahlungssysteme |
312 |
|
|
5 Relevanz einzelner Eigenschaften von |
312 |
|
|
Zahlungssystemen |
312 |
|
|
6 Fazit |
316 |
|
|
Literatur |
317 |
|
|
Internet-Zahlungen aus der Sicht der Verbraucher |
320 |
|
|
1 Einleitung |
320 |
|
|
2 Sieben Jahre „Internet-Zahlungssysteme aus Sicht der Verbraucher“ |
320 |
|
|
3 Wie wird bezahlt? |
321 |
|
|
4 Digitale Güter holen langsam auf |
325 |
|
|
5 Materielle Güter: Bücher, Bücher, Bücher |
327 |
|
|
6 Die Zahlungsbereitschaft für digitale Güter steigt |
328 |
|
|
7 Einzelsysteme im Vergleich |
330 |
|
|
8 Zahlungsverkehr als E-Commerce-Bremse? |
334 |
|
|
9 Fazit: Bezahlen attraktiver gestalten |
336 |
|
|
Literatur |
337 |
|
|
Anforderungen des E-Government an innovative Zahlungsverfahren |
338 |
|
|
1 Einführung |
338 |
|
|
2 Typologie bestehender Zahlungsverfahren |
339 |
|
|
3 Anforderungen an Zahlungsverfahren für E-Government-Dienstleistungen |
341 |
|
|
3.1 Anforderungskatalog |
342 |
|
|
3.2 Kriterien zur Unterscheidung von E-Government-Transaktionen |
345 |
|
|
4 Entwicklung eines Vorgehensmodells zur Auswahl von Zahlungsverfahren für E-Government |
347 |
|
|
4.1 Anforderungen an ein Vorgehensmodell |
347 |
|
|
4.2 Vorstellung des Vorgehensmodells |
349 |
|
|
5 Fazit und Ausblick |
354 |
|
|
Literatur |
355 |
|
|
The Fall and Rise of Micropayment Systems |
356 |
|
|
1 Introduction |
356 |
|
|
2 Characteristics of micropayment systems |
357 |
|
|
2.1 Technical characteristics |
358 |
|
|
2.2 Non-technical characteristics |
359 |
|
|
3 First generation micropayment systems |
359 |
|
|
3.1 Token-based and account-based |
360 |
|
|
3.2 Ease of use |
360 |
|
|
3.3 Anonymity |
362 |
|
|
3.4 Scalability |
362 |
|
|
3.5 Validation |
363 |
|
|
3.6 Security |
363 |
|
|
3.7 Interoperability |
363 |
|
|
3.8 Trust |
364 |
|
|
3.9 Coverage |
364 |
|
|
3.10 Privacy |
365 |
|
|
3.11 Pre-paid and post-paid |
365 |
|
|
3.12 Range of payments and multicurrency support |
365 |
|
|
3.13 International reach |
365 |
|
|
4 Second generation micropayment systems |
366 |
|
|
4.1 Token-based and account-based |
366 |
|
|
4.2 Ease of use |
366 |
|
|
4.3 Anonymity |
367 |
|
|
4.4 Scalability |
368 |
|
|
4.5 Validation |
368 |
|
|
4.6 Security |
368 |
|
|
4.7 Interoperability |
369 |
|
|
4.8 Trust |
369 |
|
|
4.9 Coverage |
369 |
|
|
4.10 Privacy |
370 |
|
|
4.11 Pre-paid and post-paid |
370 |
|
|
4.12 Range of payments and multicurrency support |
370 |
|
|
4.13 International reach |
371 |
|
|
5 Discussion and analysis |
371 |
|
|
5.1 High level of trust |
371 |
|
|
5.2 Increasing coverage |
372 |
|
|
5.3 Convenient and user-friendly systems |
372 |
|
|
5.4 Adequate level of security |
372 |
|
|
5.5 High degree of anonymity |
373 |
|
|
5.6 Processing speed |
373 |
|
|
5.7 Influence of standardization bodies |
373 |
|
|
6 Conclusions |
374 |
|
|
References |
374 |
|
|
Abrechnung mobiler Dienste im Mobile-Payment- Referenzmodell |
376 |
|
|
1 Einführung |
376 |
|
|
2 Mobiles Bezahlen im Mobile Commerce |
378 |
|
|
2.1 Einordnung des Mobile Commerce-Szenarios |
378 |
|
|
2.2 Angebotsmodelle |
379 |
|
|
2.3 Abrechnungsmodelle für die Angebote Dritter |
381 |
|
|
2.4 Abrechnungsarten und Intermediäre |
382 |
|
|
3 Mobile-Payment-Referenzmodell (MPRM) |
384 |
|
|
3.1 Grundlagen |
384 |
|
|
3.2 MPRM-Grid |
384 |
|
|
3.3 Standardtypen |
387 |
|
|
4 Ausblick |
388 |
|
|
5 Fazit |
389 |
|
|
Literatur |
390 |
|
|
What Future for Electronic Purses? |
392 |
|
|
1 Introduction |
392 |
|
|
2 Current state of European E-Purses |
393 |
|
|
2.1 Degree of penetration of European schemes |
394 |
|
|
2.2 Usage rates of European schemes |
398 |
|
|
2.3 A summary statistic: the float |
401 |
|
|
3 A broader view |
402 |
|
|
4 The invasion of the hybrids? |
410 |
|
|
5 Conclusion: E-Purses, transit, and Darwin |
414 |
|
|
6 Coda |
416 |
|
|
References |
416 |
|
|
Erfolgsfaktor Standardisierung am Beispiel vom eps e-payment standard |
420 |
|
|
1 Einleitung |
420 |
|
|
2 Standardisierung, ein Zusammenspiel aus Normen und Standards |
421 |
|
|
3 Motive und Hemmnisse der Standardisierung |
422 |
|
|
4 Best Practice: eps e-payment standard |
424 |
|
|
4.1 Von der Idee zum Standard |
424 |
|
|
4.2 Vom proprietären zum offenen Standard |
427 |
|
|
4.3 Kann Standardisierung erfolgreich sein? |
428 |
|
|
5 Fazit |
431 |
|
|
Literatur |
431 |
|
|
E-Payment-Systeme: Treiber einer notwendigen Evolution der Zahlungssysteme |
432 |
|
|
1 Elektronischer Handel benötigt Online-Zahlungssysteme |
432 |
|
|
2 Zahlungssysteme bauen auf Netzwerk |
433 |
|
|
3 Zahlungssystem im Spannungsfeld der Anforderungen |
434 |
|
|
4 Sicherheit als KO-Kriterium des E-Business |
435 |
|
|
5 Kunde will nutzerfreundliche Systeme |
436 |
|
|
6 Charme der Idee vom Handy als Geldbörse verblasst in der Konfrontation mit der Praxis |
436 |
|
|
7 Regulierer stellt Innovation vor Gleichbehandlung |
439 |
|
|
8 Fazit: Auch in der digitalen Welt bleibt der Vorteil bei den bereits etablierten Zahlungssystemen |
439 |
|
|
Literatur |
441 |
|
|
Autorinnen & Autoren |
442 |
|
|
Herausgeber |
444 |
|
|
Autorinnen und Autoren |
444 |
|